Введи свої фінансові дані — і дізнайся в якому році зможеш жити з капіталу, не працюючи заради грошей
Фінансова свобода — це момент, коли пасивний дохід від інвестицій повністю покриває твої витрати, і працювати далі можна за бажанням, а не з необхідності. У світі цей підхід відомий як FIRE — Financial Independence, Retire Early. Калькулятор вище показує, скільки капіталу потрібно саме тобі та в якому році ти його досягнеш за поточних темпів заощаджень.
Класичне правило FIRE — 4%: капітал у 25 річних витрат дозволяє щороку знімати 4% з індексацією на інфляцію. Ми використовуємо консервативніші 3% (капітал = 33 річні витрати), бо українська інфляція історично нерівномірна — від 4% у 2019 році до 27% у 2022-му. Запас у правилі компенсує роки, коли реальна дохідність буде нижчою за середню. Це розрахунок капіталу під майбутні витрати. Якщо ж питання стоїть інакше — який щомісячний дохід дають купони ОВДП за сьогоднішніми ставками і скільки для цього треба вкласти, — є окремий розрахунок.
Ключова величина в розрахунку — реальна дохідність: номінальна ставка мінус податки мінус інфляція. Саме вона визначає, як швидко росте капітал у сьогоднішніх цінах. Наприклад, 15% річних при інфляції 11% — це близько 3.6% реальних.
Купонний дохід та погашення облігацій внутрішньої державної позики звільнені від ПДФО та військового збору. Якщо твій портфель складається з ОВДП — став у полі «Податок на дохід» 0. Для депозитів, акцій та корпоративних облігацій податок застосовується.